Artikkelin sisältö:
- Mikä on OSAGO ja CASCO?
- KASKON edut ja haitat
- OSAGOn ja KASKON kustannukset
- Maksu OSAGOlle
Autoilijoiden elämä on muuttunut perusteellisesti vuodesta 2003, jolloin hallitus velvoitti heidät vakuuttamaan ajoneuvonsa ja kielsi heitä ajamasta ilman asianmukaista vakuutusta. Ja autolainojen koko leviäminen viime vuosina on johtanut uuteen velvoitteeseen - vapaaehtoiseen pakolliseen CASCO -sopimukseen. Sulkevatko käytännöt toisiaan pois vai joudutko myöntämään molemmat? Yritetään selvittää se.
Mikä on OSAGO ja CASCO?
Jo termin dekoodaus viittaa siihen, että tämäntyyppinen liikennevakuutus on välttämätön. Hallintorikkomussäännöstössä määrätään jopa 800 ruplan sakko auton omistajan politiikan puuttumisesta. Laki antaa omistajalle vain 10 päivää auton ostopäivästä sopimuksen tekemiseksi vakuutusyhtiön kanssa, joka on myöhemmin uusittava päivittäin ilman keskeytyksiä.
OSAGO vartioi auton omistajan etuja siinä tapauksessa, että hän oli onnettomuuden syyllinen. Toisin sanoen, jos kuljettaja ajaa toiseen autoon, vakuutuksen myöntänyt vakuutusyhtiö maksaa vahingon kärsineen korjaamisesta. Ja päinvastoin - toisen autoilijan politiikka maksaa vahingon, jos hän aiheuttaa onnettomuuden. Harvoissa keskinäisissä syissä maksun määrä lasketaan osapuolten vastuun asteesta ja vahingon määrästä. Vakuutusmaksu jaetaan pääsääntöisesti tasan auton omistajille.
Siten CTP -käytäntö suojaa kuljettajan lompakkoa onnettomuuden sattuessa.
CASCO on laajennettu vakuutusversio, joka sisältää suojan monenlaisia ongelmia vastaan:
- varkaus;
- Onnettomuus toisen tienkäyttäjän kanssa;
- Onnettomuus, johon liittyy aita, puu tai oja;
- jos autoon putoaa jää tai puu;
- jos törmäät autoon kivellä tai muulla esineellä tiellä;
- myös ajoneuvon pysäköinnin aikana tapahtuneille vaurioille, kuten peilin repeytymiselle, naarmuille tai eläinten vahingoittumiselle.
KASKON edut ja haitat
Vakuutussopimus, kuten MTPL, tehdään vuodeksi, jonka aikana kaikki kustannukset vastaa vakuutuksenantaja. Sen tärkein etu on, että vakuutustapahtuman syyllisellä ei ole tässä merkitystä - omistajalla, toisella kuljettajalla tai lumikellolla.
Luettelo haitoista on melko suuri:
- Vakuutuksen kustannukset ovat huomattavasti korkeammat kuin OSAGO.
- Vakuutuksenantajien avoin haluttomuus tehdä sopimuksia yli 3 vuotta sitten valmistetuista autoista.
- Kaikki vakuutustapahtumat on kirjattava poliisille, jotta vakuutusasiakirjat voidaan toimittaa vakuutuksenantajalle.
- Jotkut vakuutusyhtiöt voivat tarkoituksellisesti viivyttää maksuja ja perustella itsensä tekemällä varastetun auton tutkimuksen tai tekemällä pitkäaikaisen sopimuksen korjauksen hinnasta autopalvelun kanssa.
Siksi CASCO: n valitsevat joko varakkaat ihmiset, joilla on siihen varaa, tai aloittelijat, jotka eivät vieläkään tunne itseään ratin takana ja haluavat suojautua kaikilta mahdollisilta ongelmilta. Heille KASKO on ihanteellinen vaihtoehto, koska mitä tahansa tapahtuu, vakuutuksenantaja maksaa kaiken. Ja tietysti myös luotolla lainattujen autojen omistajat, koska pankki pelkää omaisuuttaan.
OSAGOn ja CASCOn kustannukset
OSAGOn, kuten minkä tahansa muun valtion ohjelman, kustannukset ovat samat kaikkialla. Riippumatta siitä, mihin organisaatioon auton omistaja kääntyy - laajalti mainostettu tai pieni yksityinen toimisto - vakuutusmaksut ovat hallituksen laatimia ja ne ovat samat kaikille virastoille. Tämä on yleisesti hyväksytty maailman käytäntö, joka pätee lähes kaikissa maissa. Politiikan kustannukset koostuvat seuraavista indikaattoreista:
- Ajoneuvoluokka - kuorma -auto tai henkilöauto, joka kuuluu oikeushenkilölle tai yksityishenkilölle.
- Alue, jolla ajoneuvo on rekisteröity, koska laki asettaa eri tariffit eri alueille.
- Ajokokemus - se koostuu auton omistajan iästä sekä ajokokemuksesta.
- Jo tapahtuneiden hätätilanteiden määrä.
- Ajoneuvon teho ja valmistusvuosi.
- Vakuutusaika.
Tietenkin jokainen vakuutuksenantaja yrittää huijata omalla tavallaan. Jos esimerkiksi vastuullisimman auton omistajan historia on moitteeton ja onnettomuus, hänelle tarjotaan 5%: n alennus vuosittain. Mutta heti kun hän vaihtaa auton uuteen, tämä bonus poistetaan välittömästi, koska täysin uusi tarina alkaa uudella autolla.
KASKO -vakuutuksen tapauksessa vakuutuskorvauksen määrä on täysin yrityksen harkintavallassa, joka itse harkitsee ja perustelee sen laskentamenettelyn. Lisäksi vakuutusyhtiöllä on oikeus kieltäytyä kokonaan tekemästä sopimusta vedoten auton riittävän tehokkaisiin turvajärjestelmiin tai ajoneuvon ikään.
Jos osapuolet kuitenkin tekevät sopimuksen, siinä on määrättävä korvausehdot - joko varojen palautus käteisellä tai auton omistajan tilille tai suorittamalla korjaustöitä vaurioituneelle autolle.
Franchise on määrätty erilliseksi eräksi. Tämä termi kattaa ennalta sovitun määrän vahinkoja, jotka autoilijan on maksettava itse. Jos esimerkiksi sopimuksessa määrätään 10 000 ruplan omavastuu ja korjauskustannukset maksavat 40 tuhatta, vakuutusyhtiö maksaa 30 niistä ja sama 10 tuhatta on maksettava kuljettajalle.
Mikä on tällaisen manipuloinnin ydin? Se on vain itse CASCO -politiikan kustannusten alentaminen, ja mitä suurempi franchise, sitä halvempi sopimus.
Maksu OSAGOlle
Olipa auton omistaja itse syyllinen onnettomuuteen tai toinen tienkäyttäjä, menettely on sama: ota yhteyttä vakuutusyhtiöön, joka arvioi saadut vahingot ja maksaa sitten vaurioituneen auton korjauksen.
Seuraavat vivahteet:
- Ensinnäkin otetaan huomioon auton kuluminen. Vakuutusmaksu on sitä pienempi, mitä vanhempi auto loukkaantui onnettomuudessa. Tämän kertoimen laskemiseen on erityinen kaava ajoneuvon mittarilukeman ja valmistusvuoden perusteella.
- OSAGO -vakuutuksen mukainen vakuutusmaksun enimmäismäärä on laillisesti rajoitettu 400 000 ruplaan. Jos siis korjaustöiden kustannusten arvioidaan ylittävän tämän rajan, vahingon kärsineellä on oikeus periä kustannusero onnettomuuden tekijältä tuomioistuimen kautta.
Vakuutussopimuksessa on sellainen käsite kuin suora selvitys. Se koskee tapauksia, joissa auton omistaja on itse syyllinen onnettomuuteen, mutta seuraavat ehdot täyttyvät:
- tapahtui onnettomuus, johon osallistuivat vain ajoneuvot;
- kukaan kuljettajista ei saanut vakavia fyysisiä vammoja;
- molemmilla auton omistajilla on voimassa olevat OSAGO -vakuutukset.
Kaikissa muissa tapauksissa ota yhteyttä syyllisen vakuutukseen.
Kukaan ei ole vakuutettu epämiellyttävältä tilanteelta, kun vakuutussopimuksen tehnyt organisaatio meni konkurssiin, menetti toimilupansa tai lopetti toimintansa vakuutusmarkkinoilla. Miten auton omistajan tulisi toimia tällaisessa tilanteessa?
Ongelman ratkaisemiseksi on kaksi vaihtoehtoa:
- Ota yhteyttä Venäjän autovakuuttajien liittoon, jonka tehtäviin kuuluu niiden vakuutuksenantajien velvollisuuksien ottaminen, jotka eivät jostain syystä voi suorittaa maksuja myytyistä OSAGO -vakuutuksista.
- Muutoksenhaku tuomioistuimiin, joissa vahingon kärsinyt ei vaadi vakuutusyhtiötä vaan onnettomuuden tekijää vastaan vaatien korvausta aiheutuneesta vahingosta.
Jos valtio on täysin vastuussa "auto siviilioikeudellisesta vastuusta", joka säätelee ja säätelee kaikkia konfliktikysymyksiä, vastuu CASCO: n hankkimisesta on yksinomaan auton omistajalla. PCA ei auta mitään, jos vakuutuksen antanut vakuutuksenantaja menee konkurssiin, koska sillä ei ole valtaa tämän tyyppisessä vakuutuksessa. Voit yrittää kääntyä oikeuteen, mutta käytäntö osoittaa, että tapaukset, joissa auton omistajan hyväksi tehty päätös on erittäin harvinaista.
Siksi, jos auton omistaja päättää tehdä CASCO -sopimuksen, hänen on oltava erittäin varovainen vakuutusyhtiötä valittaessa. Juuri tämä on tilanne, jossa ei kannata säästää itseään ja omaisuuttaan, ja on parempi suosia suurta, todistettua organisaatiota, jonka aika ja muut autoilijat ovat todistaneet.
